平安的“一天”——中国平安的综合金融之路

　　导语：

　　竞争和创新的压力不断增加，中国的金融业正面临着前所未有的新局面，以商业银行、保险公司、证券机构为主体的多元化金融组织体系，成为一种必然的趋势。而提供这种综合金融服务需要长期的服务能力的积淀，以及对综合金融行业特质的深刻理解。马明哲曾说：平安的20年就是探索“综合金融”道路的20年。以保险起家的中国平安，一直致力于打造保险、银行、投资三驾马车齐头并驱的金融控股集团。而综合金融将成为平安的核心竞争力，成为其他企业难以复制的“差异化”。在这条路上，“平安速度”创造了其他企业无法企及的奇迹。而在以品牌价值为标尺的品牌世界，平安选择了在央视这个高平台上“起跳”，积累了深厚的品牌影响力。这是一个企业创造自己品牌史诗的历程，更是一个综合金融帝国逐渐崛起的过程。

　　引言：从三天到一天

　　非洲的大草原上，一只羚羊从睡梦中猛然惊醒。“赶快跑，”它意识到，“如果慢了，可能被狮子吃掉！”于是它向着太阳升起的方向飞速跑去。就在同时，一头狮子也惊醒了。“赶快跑，”狮子想，“如果慢了，就可能会饿死！”于是它也一跃而起，飞奔而去。

　　企业界也存在着同样的故事，几乎每天都在上演。速度在某种层面上甚至决定着企业的生存与否。速度，对于平安来说，某种程度上意味着将平安旗下车险万元以下赔案的结案时效，从当前的三天大幅缩短至一天，保险业服务标准再度被平安刷新。

　　在以反应速度为标尺的商业世界，平安的一天赔付已经远远地跑在了其他同行的前面。“平安速度”创造了其他企业无法企及的奇迹：截至2009年末，平安车险万元以下理赔案件约350万件，平均结案时间为0.46天，3天内赔付达成率为99.87% 。理赔提速带来了业绩的提升：2009年，平安产险实现保费收入384.83亿元，同比增长44%。2009年平安产险所有万元以下车险赔案中，一天内结案的占97.42%。

　　在以品牌价值为标尺的品牌世界，平安在探索综合金融的路上选择了在央视这种高平台上“起跳”。2010年，中国平安选用“天气预报”和“焦点访谈”作为传播阵地，占据了品牌传播的制高点，在行业品牌中广告效果位居前列，积累了深厚的品牌影响力。

　　这是一个企业创造自己品牌史诗的历程，更是一个综合金融帝国逐渐崛起的过程。在行业发展的大背景中，我们听到时代的车轮嘎嘎转动的声音，唯有勇者选择一往无前、披荆斩棘，而只有勇者，才能赢得汗水与骄傲编织的桂冠。

　　一、产品创新魔方

　　2008年的金融危机是所有人的梦魇，从美国华尔街迅速蔓延，继而席卷全球各国，主要股指大幅下跌，恐惧心理和信心危机笼罩整个市场，消费者信心也纷纷落到谷底，不少消费者把一些购物预算删减，并且对于投资更加谨慎小心。

　　在全球经济的大寒流中，我国保险行业异军突起，在2008年至2009年仍保持了相对较高的增长，尽管在2009年放慢了增长速度，但全年整个保险市场保险保费收入突破了1万亿元，达到了11137.4亿，相比2000年保费规模约为前者的6.92倍。截至2009年底，全国共有保险集团公司8家，保险公司121家，保险资产管理公司10家，全国共有省级（一级）分公司1208家，中支和中支以下营业性机构66818家。在这样的一种竞争环境下能够取得胜利，离不开让客户满意的产品。

　　中国平安创新性地将寿险引入内地，多元化产品布局，从各个方面细分化地满足了客户的需求。

　　（一）将寿险带入内地市场

　　国内市场首张个人寿险保单“平安长寿”是中国平安于1994年在国内率先推出的中国第一款个人寿险产品，也正是这张保单在真正意义上把个人寿险带进了中国市场，也暗示了中国平安从此不平凡的创新历程。

　　早在1992年以前，中国还没有保险代理人制度，而保险代理人制度又是国际保险公司通行的制度。当时，平安集团董事长兼CEO马明哲在参访台湾过程中，台湾最大寿险公司国泰人寿的发展速度和规模让他印象深刻，个人寿险业务一直在他脑海中挥之不去。马明哲一直相信寿险是块大蛋糕，这让他坚定了自己的决心：一定要发展平安的寿险业务，尤其是寿险个人营销业务。

　　寿险是一种十分特殊的产品。这种无形产品的购买与消费是相互分离的，且由于产品本身的偏好以及专业性较强，消费者的介入程度较高，因而对于专业化的销售需求也越发增加。在考察过国外保险业发展之后，并且在产险市场进展放缓的情况下，中国平安决定要在民族保险企业中率先推行个人寿险营销体系，把真正意义上的寿险带入中国。在确定了战略方向的变化之后，中国平安又调整了自身的组织结构，成立了深圳平安人寿保险公司将产险和寿险分设。

　　那是1993年，深受马明哲赏识的田地被任命为新成立的深圳平安人寿保险公司的总经理。“对你和你的队伍来说，这是一场只能成功、不能失败的战役。”马明哲交代说。当时，田地把寿险部的20余人拉出来放话说：“我们的任务一是1.5亿元的保费，二是证明我们自己，证明我们独立出来的决策是正确的！”业务员们有摩托车的开车跑，没有车的靠双脚，每天拜访客户多则十多家，少也有两三户，很多时候解决午饭的办法就是快餐。1994年7月31日，中国平安终于拿下中国大陆第一份个人寿险保单。

　　之后，平安从台湾请来国华人寿的常务副总黄宜庚等专家做顾问，从业务员的培训，到核保核赔、续期收费、客服保全，到精算、电脑，甚至财务管理，进行培训、指导，为平安在国内率先建立起一整套成熟的寿险营销及培训体系，对平安寿险的发展产生了深远影响。

　　（二）多元化产品组合出拳

　　中国平安始终追求产品领先和创新，从传统险种再到万能、分红等险种，平安实现了传统保险向分红型、投资型产品的提升，历经多年积淀和探索，深入了解了如何进行不同类型险种的内部经营与投资管理之道。早期，平安还推出了银行综合保险、电梯责任险、计算机保险、信用卡保险、移动电话保险、计划生育保险、养老金保险等创新险种。

　　为了进一步深挖中国消费者各种投资理财的需求，中国平安先后成立了平安人寿、平安产险、平安养老险、平安健康险等子公司，使得子公司更加专注于各自的领域，为目标客户提供更完善的服务。

　　中国平安人寿涵盖从传统的储蓄型、保障型产品，到非传统的分红型、投资型产品。中国平安产险经营业务范围涵盖车险、财产损失险、责任保险及信用与保证保险等一切法定产险业务及国际再保险业务；近年又适时开发推出了个人抵押贷款房屋保险、个人分期付款购车保证保险；律师责任保险、会计师责任保险、医师责任保险、董事及高级职员责任险等符合市场需求的新险种，经营的险种已达150 多个。平安健康保险股份有限公司是中国平安集团旗下的专业健康保险公司，主要业务范围包括各类健康保险业务、意外伤害保险业务、政府委托管理健康保险业务、健康咨询服务业务、健康保险再保险业务等。平安养老保险公司围绕“养老”开展业务，主营企业年金，兼营商业补充养老保险，代理团体短期险业务。

　　链接：平安在中国保险业中创造了多个第一

　　2006年12月，金玉满堂两全保险（万能型）

　　2007年3月9日，世纪天使少儿两全保险分红型外币版

　　2007年7月1日，根据《重大疾病保险的疾病定义使用规范》升级的健康险新产品

　　2007年7月31日，国内首个专用于电话销售的车险产品

　　2007年11月15日，在北京、上海、广州等全国16个城市正式推出个人寿险投连产品——聚富年年投资连结保险。

　　2008年9月1日，世纪才俊少儿投连产品

　　2009年4月，覆盖全球绑架勒索保障及危机管理的全新产品《公司绑架勒索保险》

　　2009年4月22日，“无忧”系列附加意外伤害保险和附加意外伤害医疗保险

　　2009年5月19日，平安产险特别推出“平安甲型H1N1流感综合保险”产品

　　2009年9月27日，新型团体医疗保险

　　2011年4月，首款网销产品安康无忧住院日额医疗保险